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  你是否在擔心這個月該繳的費用繳不出來

你的債務問題已經影響到你的生活！

你是否已被「錢」壓到喘不過氣？

真的！有債務問題在身的人千萬不能拖，一定要趕緊止血處理，透過整合負債，借低還高，否則每個月貸款來的速度非常快，你的薪水收入趕不上高利率貸款利息滾動的速度，問題只會愈來愈大。

 

若要解決這個問題，你現在要做的，就是債務協商！

 

重點來了：
債務協商你會找誰？

 

相信一開始，大家都會想到原本欠債的銀行，或是找自己較常往來的銀行做比較，尋找一間利率較低的來解決債務問題。

雖然現在金融業銀行界極度競爭，為了業績來推銷你並保證你“可能可以貸到”的低利率及高額度。但是在詢問的過程之中，銀行通常只會給你口頭的答覆及答案，並非是你最後核貸通過的利率及金額。除非你真的填了貸款申請書及檢附相關貸款文件，銀行才會真的去審核。更慘的是，常常協商最後的結果卻和自己預期的相差甚遠，無法真正解決你的問題。

 

所以針對債務的處理，比較篩選就顯得相對重要，這也是為何大多數人會選擇市面上較專業的顧問公司，他們專門辦理一般民眾的前置協商、債務協商服務等。

好的理債公司，縱使你有信用不良的情況，他們也有辦法協助你和各大知名銀行及金融機構合作，幫你篩選及挑選適合你的貸款方案，這是自己一間間詢問也做不來的。透過他們，利率當然會比你自己找銀行協商來的低很多。透過貸款顧問公司一對一諮詢來更了解自己的條件以及較適合貸款的銀行，避免讓自己貸到高利率的貸款專案。

 

如果你是下列3種狀態

狀態1. 本身信用條件不好，曾有過貸款遲繳

狀態2. 繳信用卡最低應繳產生循環利息

狀態3. 你的債務問題已經影響到你的生活

建議你真的要找專業的債務協商公司來幫忙。 

 

 

所以，你若要輕鬆債務整合或是處理卡債

～～其實不用這麼傷腦筋

找 "專業理債顧問 " 大數據分析一次到位就對了！

 

現在理債公司都有推出 "免費諮詢的服務 "

 

 

 

                            (註)以上方案以OK忠訓官網所提供之資訊為準

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

卡債是影響到許多人信用評比的關鍵，就算還清債務，聯徵中心還是會註記至少一年，沒有正常的進行卡債整合，透過協商與銀行溝通，或者是將卡債轉成信用貸款，這些呆帳還會被聯徵中心多註記五年，需要等紀錄消失後才可以再和銀行申請信用卡或者是其他需要信用評比，如車貸、房貸等金融商品，更重要的是銀行都會另外標註這些族群為高風險名單，就算可以申辦，想要取得較優惠的利率也會受到限制。

卡債是什麼?

卡債就是使用信用卡但未按時繳清長期所累積衍生出來的債務，

包含了使用信用卡預借現金、每期帳單只繳信用卡最低應繳，

每期未繳納的卡費使循環利率持續不斷利滾利造成龐大的循環利息，

不但本金沒還到，還衍生出更多的負債，而這些所積欠的信用卡本金及循環利息就是卡債

卡債超過10年聽說可以不用還？卡債不還會怎樣？

 

一般所說的不用還是指本金的部分，超過15年追溯期債權人是可以主張不還，

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對此，消保官也要呼籲消費者不要輕信所謂「債務整合」廣告或行銷，以避免財產權益受損害。倘消費者有債務協商的問題與需求，除可向各銀行網站查詢相關Q&A外， ... 負債整合ptt 上班族的圓夢計畫負債整合ptt @ kdvyw的 ... - 痞客邦

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卡債心得

 

但卡債所衍生出來的循環利息、違約金，這些是屬於銀行的獨立債權，銀行仍可向債權人追討，

且就算你拖延擺爛不還銀行錢，銀行還是可以向法院申請強制扣薪1/3，甚至查封你的個人財產，所以逃避是無法解決問題的

要進行卡債協商，第一步就是進行卡債整合，找卡債最高的債權銀行當作主要溝通對象，因為本身最大的債權銀行才可以按照實際的個人狀況減少利息。準備協商前，也需要備妥如最近年的綜合所的清單、財產清單、勞保異動明細等資料說明自己的財務狀況，其他銀行的債權狀況與最近三個月的薪資證明也需要先行準備好。

有卡債的人該怎麼還？

 

卡債整合

 

一般在7年內都可以全部繳清，恢復信用的時間也較短

 

卡債協商若債務大到已經喘不過氣，每個月的生活開銷都有嚴重困難，則需要透過卡債協商，• 信用卡最低應繳有多恐怖?這一個主因讓77%的持卡人淪為卡債一族！

• 信用卡預借現金好嗎?內行人用這一招向銀行借款更划算！

 

利息或稱利率共分兩種

 

 

 

單利:信用貸款，房屋貸款，汽車貸款等都是單利

 

複利：信用卡和現金卡等產品都是複利

 

 

 

兩者的差別：

 

 

 

以10萬元的卡債為例，假設信用卡利率為10%

 

因為卡債都是複利所以一年的利息1萬元

 

如果情況改變，申請信用貸款來降息，條件相同

 

10萬元信貸10%單利來計算一年的利息為5499(不是1萬喔)

 

 

 

和信用卡複利這當中的差額將近一半，一般人分不出其中的差別而是看文字在辦貸款卻忽略了其中的差異

 

簡單公式：複利＝單利＊５５％

 如果有信用卡債務的網友，極力建議申請信貸償還，可以省下多數無謂的利息支出，結果一定優於消極不處理。

如果以30萬的信用卡債務舉例

 

轉換成信貸之後月付金示意如下

 

30萬/8%/七年/月付金 4,676

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卡債協商是找最大的卡債債權銀行來協商討論，徵求銀行對循環利息來做調降，

若金額還在你可忍受的範圍內信用卡循環利息是什麼？

在每期信用卡帳單繳款截止日前尚未繳清當期該繳的總消費金額，

而未繳款剩餘的部分在下期帳單會依照各家銀行規定的利率來多增收的一筆利息信用卡循環利息試算：

目前信用卡循環利息年利率大約落在6～15％，15％為金管會規定的上限，

但普遍的銀行循環利率大多都超過10%，是極度高的，

一般新辦卡的人拿兆豐卡債超過10年ptt兆豐信用卡預借現金怎麼還ptt到帳單都會想說繳信用卡最低應繳就好，

殊不知下一期帳單馬上就多新增一筆循環利息要繳，完全搞不清楚怎麼一回事，

新的持卡人要先了解，只要當期信用卡帳單總應繳金額在繳款截止日前未繳清，

 

等同於同意銀行啟動增收循環利息機制，而循環利息就會在下一期的帳單中出現，，咬緊牙關仍可過日子的話，建議採用卡債整合，

卡債整合就是透過信用貸款來借低還高，透過信用貸款的低利率來償還卡債高循環利率的負債，

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 卡債還清多久恢復信用？

 

若你是透過卡債整合的方式還清，聯徵紀錄都會保留一年，還清一年之後才能申請信用卡或及貸款，

但若是以卡債協商的方式來繳清，則恢復信用的時間則需要五年

更重要的是，當每個月只付「最低應繳金額」，也就意味著動用了「信用卡循環利息」，並且已經對自己的信用分數造成了傷害，因為對於銀行來說，消費者應該選擇成本更低的其他貸款產品，像是信用貸款，個人信貸的平均利率男性為 5.872%，女性為約 6%，並擬定一個還款計畫且雙方同意，就可以開始執行，卡債協商最長還款期限為15年，

好處雖然時間可以拉很長，但恢復信用則需要更久的時間

都遠遠比信用卡的循環利率還要低，雖然信用貸款頂多三至七年就需要償還，每月還款額度增加，但長痛不如短痛，對於卡債族恢復自己信用來說是最有效的方式，另外轉換成信貸並同步答應剪卡，還可以多獲得最高 65 折的利率折扣。

卡債整合與卡債協商

雖然將卡債轉成信用貸款有許多好處，但有些卡債族可能已經拖太久了，自身信用已經撐不起來信用貸款的條件，這時就只好跟銀行進行卡債協商了。

 

在填寫前置協商申請書後，就正式與銀行進行卡債協信用卡還款計算ptt　解決債務不用麻煩朋友商，依照銀行協商條件，與銀行溝通每月還款額與還款期限，部分銀行可以拉長至 15 年，但這段期間的信用評分還是不會提高，所以建議在審視自己收入狀況下，盡量減低還款期限的設定。

信用卡最低應繳是什麼？

 

每月所寄來的信用卡帳單上除了每期消費所該繳的總金額外，

 

為了方便持卡人在資金不足的情況下得以在當期帳單還款的最低金額，

 

剩餘沒繳的部分則會開啟循環利息並且按日計算，這也是許多人步入卡債族的第一步

信用卡最低應繳金額要如何計算？

 

一般來說信用卡帳單上都會顯示2筆金額，一個是當期應繳金額，另一項則是當期最低應繳金額，

 

當期應繳金額顧名思義就是你上期花費總共該繳的費用，也是本來就該繳的總金額，

 

而當期最低應繳金額普遍都以當期應繳總金額的10%為主，若金額低於1,000元則以1,000元計算，

 

假設你當期應繳金額是5萬元，則當期信用卡最低應繳就是5萬元 x 10% = 5,000元，

 

但剩下未還款的45,000元(5萬-5,000)則會累加到下一期的應繳金額並且會把循環利息給加進去，

 

循環利息就是信用卡最低應繳的原兇，讓人成為卡奴的最主要原因，

 

目前信用卡循環利息最高已由20%改為15%，一樣按日計息，

 

而假設你連當期最低應繳金額都沒辦法繳，下一期就會產生違約金，一般約300元～800元不等，

 

若你真的只繳了信用卡最低應繳金額，那就表示你啟動了循環利息機制，則下一期帳單的的繳費公式就變成如下：

 

當期應繳金額 = 當期新增消費金額 + 上期未繳金額 x (1 + 循環利率x天數/365) + 違約金(若上期連最低應繳金額都沒繳足就會產生)

 

當期最低應繳金額 = 當期新增消費金額 x 10% + 上期未繳金額 x 5% + 上期最低應繳差額(假設最低應繳5,000，但只繳3,000，就要再補2,000)

真的只繳了最低應繳該怎麼辦？3招遠離卡債族！

信用卡最低應繳的設計認為是銀行為了增加營利所設計出來的機制，

 

 

別為了圖方便而陷入銀行高利息每個月利滾利的深淵裡，15%是非常非常高的利率，債務會越滾越大，

建議所有卡友們還是乖乖全額繳清，以免影響個人信用評分以及聯徵分數，

日後你要申請其他像房貸、車貸及信貸等貸款，這些只繳最低應繳並動用循環利息的紀錄都會被查到，卡債整合ptt,卡債協商技巧,利息試算 -

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也會大大影響你最後申請貸款的結果，可能利率不好或是額度不高等等，

想要再申請其他家信用卡的困難度也會大大增加，

若真的已經產生高額的循環利息且快入不敷出，可藉由債務整合來舒緩負債壓力，可參考之前所寫的文章：

• 債務整合是什麼?你不能不知的5大超詳細整合負債全攻略!

• 何謂債務協商?前置協商?一篇看懂!第一次申請債務協商必看!詳盡5大重點彙整!

• 債務整合與債務協商有何不同? 光看這1點即可辨別！

最後，一旦開始償還，有些付款方式，例如銀行所提供分期零利率活動或許就無法參加，不過這段時間還是應該以控管自己消費，盡快償還恢復信用才是上策，不是嗎？

信用卡循環利息與信用貸款

提醒大家千萬不要跟最低應繳金額當好朋友，更多關於循環利率的說明可以參考我們針對信用卡循環利率的比較，每月計息而且高達 15% 的年利率（2015 年 8 月銀行法修正最高信用卡與現金卡循環利率不得超過 15%）可是相當可怕的，如果有人提供的是「期利率」概念，可不要輕易上當， 1.2% 的期利率，算上一年可是 14.4% 的年利率。

 

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債務整合卡債心得

 

但卡債所衍生出來的循環利息、違約金，這些是屬於銀行的獨立債權，銀行仍可向債權人追討，

且就算你拖延擺爛不還銀行錢，銀行還是可以向法院申請強制扣薪1/3，甚至查封你的個人財產，所以逃避是無法解決問題的

要進行卡債協商，第一步就是進行卡債整合，找卡債最高的債權銀行當作主要溝通對象，因為本身最大的債權銀行才可以按照實際的個人狀況減少利息。準備協商前，也需要備妥如最近年的綜合所的清單、財產清單、勞保異動明細等資料說明自己的財務狀況，其他銀行的債權狀況與最近三個月的薪資證明也需要先行準備好。

有卡債的人該怎麼還？

 

卡債整合

 

一般在7年內都可以全部繳清，恢復信用的時間也較短

 

卡債協商若債務大到已經喘不過氣，每個月的生活開銷都有嚴重困難，則需要透過卡債協商，• 信用卡最低應繳有多恐怖?這一個主因讓77%的持卡人淪為卡債一族！

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利息或稱利率共分兩種

 

 

 

單利:信用貸款，房屋貸款，汽車貸款等都是單利

 

複利：信用卡和現金卡等產品都是複利

 

 

 

兩者的差別：

 

 

 

以10萬元的卡債為例，假設信用卡利率為10%

 

因為卡債都是複利所以一年的利息1萬元

 

如果情況改變，申請信用貸款來降息，條件相同

 

10萬元信貸10%單利來計算一年的利息為5499(不是1萬喔)

 

 

 

和信用卡複利這當中的差額將近一半，一般人分不出其中的差別而是看文字在辦貸款卻忽略了其中的差異

 

簡單公式：複利＝單利＊５５％

 如果有信用卡債務的網友，極力建議申請信貸償還，可以省下多數無謂的利息支出，結果一定優於消極不處理。

如果以30萬的信用卡債務舉例

 

轉換成信貸之後月付金示意如下

 

30萬/8%/七年/月付金 4,676

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卡債協商是找最大的卡債債權銀行來協商討論，徵求銀行對循環利息來做調降，

若金額還在你可忍受的範圍內信用卡循環利息是什麼？

在每期信用卡帳單繳款截止日前尚未繳清當期該繳的總消費金額，

而未繳款剩餘的部分在下期帳單會依照各家銀行規定的利率來多增收的一筆利息信用卡循環利息試算：

目前信用卡循環利息年利率大約落在6～15％，15％為金管會規定的上限，

但普遍的銀行循環利率大多都超過10%，是極度高的，

一般新辦卡的人拿到帳單都會想說繳信用卡最低應繳就好，

殊不知下一期帳單馬上就多新增一筆循環利息要繳，完全搞不清楚怎麼一回事，

新的持卡人要先了解，只要當期信用卡帳單總應繳金額在繳款截止日前未繳清，

 

等同於同意銀行啟動增收循環利息機制，而循環利息就會在下一期的帳單中出現，，咬緊牙關仍可過日子的話，建議採用卡債整合，

卡債整合就是透過信用貸款來借低還高，透過信用貸款的低利率來償還卡債高循環利率的負債，

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 卡債還清多久恢復信用？

 

若你是透過卡債整合的方式還清，聯徵紀錄都會保留一年，還清一年之後才能申請信用卡或及貸款，

但若是以卡債協商的方式來繳清，則恢復信用的時間則需要五年

更重要的是，當每個月只付「最低應繳金額」，也就意味著動用了「信用卡循環利息」，並且已經對自己的信用分數造成了傷害，因為對於銀行來說，消費者應該選擇成本更低的其他貸款產品，像是信用貸款，個人信貸的平均利率男性為 5.872%，女性為約 6%，並擬定一個還款計畫且雙方同意，就可以開始執行，卡債協商最長還款期限為15年，

好處雖然時間可以拉很長，但恢復信用則需要更久的時間

都遠遠比信用卡的循環利率還要低，雖然信用貸款頂多三至七年就需要償還，每月還款額度增加，但長痛不如短痛，對於卡債族恢復自己信用來說是最有效的方式，另外轉換成信貸並同步答應剪卡，還可以多獲得最高 65 折的利率折扣。

卡債整合與卡債協商

雖然將卡債轉成信用貸款有許多好處，但有些卡債族可能已經拖太久了，自身信用已經撐不起來信用貸款的條件，這時就只好跟銀行進行卡債協商了。

 

在填寫前置協商申請書後，就正式與銀行進行卡債協商，依照銀行協商條件，與銀行溝通每月還款額與還款期限，部分銀行可以拉長至 15 年，但這段期間的信用評分還是不會提高，所以建議在審視自己收入狀況下，盡量減低還款期限的設定。

信用卡最低應繳是什麼？

 

每月所寄來的信用卡帳單上除了每期消費所該繳的總金額外，

 

為了方便持卡人在資金不足的情況下得以在當期帳單還款的最低金額，

 

剩餘沒繳的部分則會開啟循環利息並且按日計算，這也是許多人步入卡債族的第一步

信用卡最低應繳金額要如何計算？

 

一般來說信用卡帳單上都會顯示2筆金額，一個是當期應繳金額，另一項則是當期最低應繳金額，

 

當期應繳金額顧名思義就是你上期花費總共該繳的費用，也是本來就該繳的總金額，

 

而當期最低應繳金額普遍都以當期應繳總金額的10%為主，若金額低於1,000元則以1,000元計算，

 

假設你當期應繳金額是5萬元，則當期信用卡最低應繳就是5萬元 x 10% = 5,000元，

 

但剩下未還款的45,000元(5萬-5,000)則會累加到下一期的應繳金額並且會把循環利息給加進去，

 

循環利息就是信用卡最低應繳的原兇，讓人成為卡奴的最主要原因，

 

目前信用卡循環利息最高已由20%改為15%，一樣按日計息，

 

而假設你連當期最低應繳金額都沒辦法繳，下一期就會產生違約金，一般約300元～800元不等，

 

若你真的只繳了信用卡最低應繳金額，那就表示你啟動了循環利息機制，則下一期帳單的的繳費公式就變成如下：

 

當期應繳金額 = 當期新增消費金額 + 上期未繳金額 x (1 + 循環利率x天數/365) + 違約金(若上期連最低應繳金額都沒繳足就會產生)

 

當期最低應繳金額 = 當期新增消費金額 x 10% + 上期未繳金額 x 5% + 上期最低應繳差額(假設最低應繳5,000，但只繳3,000，就要再補2,000)

真的只繳了最低應繳該怎麼辦？3招遠離卡債族！

信用卡最低應繳的設計認為是銀行為了增加營利所設計出來的機制，

 

 

別為了圖方便而陷入銀行高利息每個月利滾利的深淵裡，15%是非常非常高的利率，債務會越滾越大，

建議所有卡友們還是乖乖全額繳清，以免影響個人信用評分以及聯徵分數，

日後你要申請其他像房貸、車貸及信貸等貸款，這些只繳最低應繳並動用循環利息的紀錄都會被查到，卡債整合ptt,卡債協商技巧,利息試算 -

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也會大大影響你最後申請貸款的結果，可能利率不好或是額度不高等等，

想要再申請其他家信用卡的困難度也會大大增加，

若真的已經產生高額的循環利息且快入不敷出，可藉由債務整合來舒緩負債壓力，可參考之前所寫的文章：

• 債務整合是什麼?你不能不知的5大超詳細整合負債全攻略!

• 何謂債務協商?前置協商?一篇看懂!第一次申請債務協商必看!詳盡5大重點彙整!

• 債務整合與債務協商有何不同? 光看這1點即可辨別！

最後，一旦開始償還，有些付款方式，例如銀行所提供分期零利率活動或許就無法參加，不過這段時間還是應該以控管自己消費，盡快償還恢復信用才是上策，不是嗎？

信用卡循環利息與信用貸款

提醒大家千萬不要跟最低應繳金額當好朋友，更多關於循環利率的說明可以參考我們針對信用卡循環利率的比較，每月計息而且高達 15% 的年利率（2015 年 8 月銀行法修正最高信用卡與現金卡循環利率不得超過 15%）可是相當可怕的，如果有人提供的是「期利率」概念，可不要輕易上當， 1.2% 的期利率，算上一年可是 14.4% 的年利率。

 

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卡債就是使用信用卡但未按時繳清長期所累積衍生出來的債務， 包含了使用信用卡預借現金、每期帳單只繳信用卡最低應繳， 每期未繳納的卡費使循環利率持續不斷利滾利造成龐大的循環利息， 不但本金沒還到，還衍生出更多的負債，而這些所積欠的信用卡本金及循環利息就是卡債 卡債超過10年聽說可以不用還？卡債不還會怎樣？ 一般所說的不用還是指本金的部分，超過15年追溯期債權人是可以主張不還， 但卡債所衍生出來的循環利息、違約金，這些是屬於銀行的獨立債權，銀行仍可向債權人追討， 且就算你拖延擺爛不還銀行錢，銀行還是可以向法院申請強制扣薪1/3，甚至查封你的個人財產，所以逃避是無法解決問題的 要進行卡債協商，第一步就是進行卡債整合，找卡債最高的債權銀行當作主要溝通對象，因為本身最大的債權銀行才可以按照實際的個人狀況減少利息。準備協商前，也需要備妥如最近年的綜合所的清單、財產清單、勞保異動明細等資料說明自己的財務狀況，其他銀行的債權狀況與最近三個月的薪資證明也需要先行準備好。 有卡債的人該怎麼還？ 卡債整合 一般在7年內都可以全部繳清，恢復信用的時間也較短 卡債協商若債務大到已經喘不過氣，每個月的生活開銷都有嚴重困難，則需要透過卡債協商，• 信用卡最低應繳有多恐怖?這一個主因讓77%的持卡人淪為卡債一族！ • 信用卡預借現金好嗎?內行人用這一招向銀行借款更划算！ 利息或稱利率共分兩種 單利:信用貸款，房屋貸款，汽車貸款等都是單利 複利：信用卡和現金卡等產品都是複利 兩者的差別： 匯豐銀行負債整合ptt 以10萬元的卡債為例，假設信用卡利率為10% 因為卡債都是複利所以一年的利息1萬元 如果情況改變，申請信用貸款來降息，條件相同 10萬元信貸10%單利來計算一年的利息為5499(不是1萬喔) 和信用卡複利這當中的差額將近一半，一般人分不出其中的差別而是看文字在辦貸款卻忽略了其中的差異 簡單公式：複利＝單利＊５５％ 如果有信用卡債務的網友，極力建議申請信貸償還，可以省下多數無謂的利息支出，結果一定優於消極不處理。 如果以30萬的信用卡債務舉例 轉換成信貸之後月付金示意如下 30萬/8%/七年/月付金 4,676 • 卡債越欠越多該怎麼辦?過來人都透過這2招來快速清償壞債！ • 債務整合是什麼?你不能不知的5大超詳細整合負債全攻略! • 聯徵分數代表什麼意思?銀行沒告訴你的影響信用評分6大關鍵！ • 何謂債務協商?前置協商?一篇看懂!第一次申請債務協商必看!詳盡5大重點彙整! • 債務整合與債務協商有何不同? 光看這1點即可辨別！ 卡債協商是找最大的卡債債權銀行來協商討論，徵求銀行對循環利息來做調降， 若金額還在你可忍受的範圍內信用卡循環利息是什麼？ 在每期信用卡帳單繳款截止日前尚未繳清當期該繳的總消費金額， 而未繳款剩餘的部分在下期帳單會依照各家銀行規定的利率來多增收的一筆利息信用卡循環利息試算： 目前信用卡循環利息年利率大約落在6～15％，15％為金管會規定的上限， 但普遍的銀行循環利率大多都超過10%，是極度高的， 一般新辦卡的人拿到帳單都會想說繳信用卡最低應繳就好， 殊不知下一期帳單馬上就多新增一筆循環利息要繳，完全搞不清楚怎麼一回事， 新的持卡人要先了解，只要當期信用卡帳單總應繳金額在繳款截止日前未繳清， 等同於同意銀行啟動增收循環利息機制，而循環利息就會在下一期的帳單中出現，，咬緊牙關仍可過日子的話，建議採用卡債整合， 卡債整合就是透過信用貸款來借低還高，透過信用貸款的低利率來償還卡債高循環利率的負債， • 債務整合是什麼?你不能不知的5大超詳細整合負債全攻略! • 何謂債務協商?前置協商?一篇看懂!第一次申請債務協商必看!詳盡5大重點彙整!• 債務整合與債務協商有何不同? 光看這1點即可辨別！ 卡債還清多久恢復信用？ 若你是透過卡債整合的方式還清，聯徵紀錄都會保留一年，還清一年之後才能申請信用卡或及貸款， 但若是以卡債協商的方式來繳清，則恢復信用的時間則需要五年 更重要的是，當每個月只付「最低應繳金額」，也就意味著動用了「信用卡循環利息」，並且已經對自己的信用分數造成了傷害，因為對於銀行來說，消費者應該選擇成本更低的其他貸款產品，像是信用貸款，個人信貸的平均利率男性為 5.872%，女性為約 6%，並擬定一個還款計畫且雙方同意，就可以開始執行，卡債協商最長還款期限為15年， 好處雖然時間可以拉很長，但恢復信用則需要更久的時間 都遠遠比信用卡的循環利率還要低，雖然信用貸款頂多三至七年就需要償還，每月還款額度增加，但長痛不如短痛，對於卡債族恢復自己信用來說是最有效的方式，另外轉換成信貸並同步答應剪卡，還可以多獲得最高 65 折的利率折扣。 卡債整合與卡債協商 雖然將卡債轉成信用貸款有許多好處，但有些卡債族可能已經拖太久了，自身信用已經撐不起來信用貸款的條件，這時就只好跟銀行進行卡債協商了。 在填寫前置協商申請書後，就正式與銀行進行卡債協商，依照銀行協商條件，與銀行溝通每月還款額與還款期限，部分銀行可以拉長至 15 年，但這段期間的信用評分還是不會提高，所以建議在審視自己收入狀況下，盡量減低還款期限的設定。 信用卡最低應繳是什麼？ 每月所寄來的信用卡帳單上除了每期消費所該繳的總金額外， 為了方便持卡人在資金不足的情況下得以在當期帳單還款的最低金額， 剩餘沒繳的部分則會開啟循環利息並且按日計算，這也是許多人步入卡債族的第一步 信用卡最低應繳金額要如何計算？ 一般來說信用卡帳單上都會顯示2筆金額，一個是當期應繳金額，另一項則是當期最低應繳金額， 當期應繳金額顧名思義就是你上期花費總共該繳的費用，也是本來就該繳的總金額， 而當期最低應繳金額普遍都以當期應繳總金額的10匯豐銀行負債整合ptt%為主，若金額低於1,000元則以1,000元計算， 假設你當期應繳金額是5萬元，則當期信用卡最低應繳就是5萬元 x 10% = 5,000元， 但剩下未還款的45,000元(5萬-5,000)則會累加到下一期的應繳金額並且會把循環利息給加進去， 循環利息就是信用卡最低應繳的原兇，讓人成為卡奴的最主要原因， 目前信用卡循環利息最高已由20%改為15%，一樣按日計息， 而假設你連當期最低應繳金額都沒辦法繳，下一期就會產生違約金，一般約300元～800元不等， 若你真的只繳了信用卡最低應繳金額，那就表示你啟動了循環利息機制，則下一期帳單的的繳費公式就變成如下： 當期應繳金額 = 當期新增消費金額 + 上期未繳金額 x (1 + 循環利率x天數/365) + 違約金(若上期連最低應繳金額都沒繳足就會產生) 當期最低應繳金額 = 當期新增消費金額 x 10% + 上期未繳金額 x 5% + 上期最低應繳差額(假設最低應繳5,000，但只繳3,000，就要再補2,000) 真的只繳了最低應繳該怎麼辦？3招遠離卡債族！ 信用卡最低應繳的設計認為是銀行為了增加營利所設計出來的機制， 別為了圖方便而陷入銀行高利息每個月利滾利的深淵裡，15%是非常非常高的利率，債務會越滾越大， 建議所有卡友們還是乖乖全額繳清，以免影響個人信用評分以及聯徵分數， 日後你要申請其他像房貸、車貸及信貸等貸款，這些只繳最低應繳並動用循環利息的紀錄都會被查到，卡債整合pt信用卡還款計算ptt　解決債務不用麻煩朋友t,卡債協商技巧,利息試算 - 卡債整合ptt,卡債協商技... 卡債風暴其實原因大家都應該很清楚，銀行審核花時間又嚴格，如果 ... 卡債整合ptt,卡債協商技巧,利息試算 ... 光一開，直卡債問題找誰處理於可。 當年「喬治瑪莉現金卡」害了多少人？一個卡奴如何把500萬債務 ... 近期有網友在《PTT》上發文，表示被銀行的正妹業務推銷辦卡，對方提到當年現金卡 ... 王至德律師分享他處理債務清理（卡債）案件的真實故事. 卡債整合利率,欠卡債ptt,利息試算.. -卡債整合利率,欠卡債ptt,利息試... 銀行卡債整合其實原因大家都應該很清楚，銀行審核花時間又嚴格，如果剛好你也銀行小白(信用紀錄空白者)可以提供給銀行的參考數據太少，銀行也不好隨隨便便看 ... 未婚妻卡債70萬想「擺爛」 他呆愣求助…網竟跪求「別放生 ... 一名男網友在《PTT》上PO文求助，自己的未婚妻欠了70萬的卡債， ... 快結婚，別放生，功德無量啊」、「光是擺爛債務不處理這點就黑名單了」。 卡債ptt 卡債ptt 立即幫你處理 - 房屋二胎免費估貸 -卡債ptt-卡債ptt-立即幫... 債務更生欠卡債協商原住民貸款條件整合負債推薦債務整合公司信用卡代償比較貸款融資跟銀行借錢是大事，建議先聽聽專家的建議這裡整理出任何借貸問題都可以 ... 企業小頭家貸款ptt-中和的卡債更生有哪幾家@ 信用貸款協商 ... -企業小頭家貸... 企業小頭家貸款ptt-中和的卡債更生有哪幾家 ... 你解決貸款問題，一般來說，貸款是它們的專業沒有錯，擅長處理一些難辦無法過件的，需要負債整合、信用不良貸款… 卡債處理 ... 多的時候，有跟國泰辦過小額信貸卻不知為何沒過上個月有跟王道申請貸款想還卡債也因為綜合評估沒過件只好去網路上找了XX. ... 請GOOGLE 忠訓申請貸款PTT. 卡債ptt 卡債ptt 條件不好貸款訣竅 - 小額貸款率利最低銀行2016 卡債ptt-卡債ptt-條件不... 卡債ptt 卡債ptt 條件不好貸款訣竅 ... 卡債處理卡債處理2016利率低銀行推薦 • 申辦土地貸款銀行申辦土地貸款銀行分享貸款利率低的銀行 • 嘉義房貸銀行嘉義房貸 ... 卡債ptt 急用錢安全快速處理方法卡債ptt - 車貸利率試算表公式 也會大大影響你最後申請貸款的結果，可能利率不好或是額度不高等等， 想要再申請其他家信用卡的困難度也會大大增加， 若真的已經產生高額的循環利息且快入不敷出，可藉由債務整合來舒緩負債壓力，可參考之前所寫的文章： • 債務整合是什麼?你不能不知的5大超詳細整合負債全攻略! • 何謂債務協商?前置協商?一篇看懂!第一次申請債務協商必看!詳盡5大重點彙整! • 債務整合與債務協商有何不同? 光看這1點即可辨別！ 最後，一旦開始償還，有些付款方式，例如銀行所提供分期零利率活動或許就無法參加，不過這段時間還是應該以控管自己消費，盡快償還恢復信用才是上策，不是嗎？ 信用卡循環利息與信用貸款 提醒大家千萬不要跟最低應繳金額當好朋友，更多關於循環利率的說明可以參考我們針對信用卡循環利率的比較，每月計息而且高達 15% 的年利率（2015 年 8 月銀行法修正最高信用卡與現金卡循環利率不得超過 15%）可是相當可怕的，如果有人提供的是「期利率」概念，可不要輕易上當， 1.2% 的期利率，算上一年可是 14.4% 的年利率。 信貸還是卡債? - 不借她卡刷還會情緒勒索... 昨天去銀行開薪轉戶，小姐說現在有信貸優惠前三個月利息最低1.68%(起). 我有在想要不要去借個6萬的貸款把卡債還掉. 您於 如果我已經欠下過多的卡債，我會立刻這麼做。 - 明明已經償還了銀行上百萬，為什麼銀行還會跟我說，我欠的本金不但沒下降 ... 每天被債務追著跑，卡債、信貸、房貸、車貸、還欠親戚朋友一堆錢，該 ... 信用卡利率通常比信貸利率高的多，卡債族若想降低利息負擔，應該轉成 ... 卡債，會去申請第一筆信貸還清償，然後又過度消費，又累積卡債，再借第 ... 面對卡債壓力：協商、整合與轉信貸| › 面對卡債壓力：協商、整合與轉... 卡債是影響到許多人信用評比的關鍵，就算還清債務，聯徵中心還是會註記至少一年，沒有正常的進行卡債整合，透過協商與銀行溝通，或者是將卡債 ... 當年刷爆3張信用卡...一個卡奴告白：感謝曾被卡債壓垮，才有 ... 叢書 › 訂閱方案 › 今周學堂 - 我們那年代，一旦有了卡債，使用循環利息的話，利息大約是15%（ ... 除了信用貸款每個月固定繳之外，信用卡的部份，我除了繳最低應繳金額，我還 ... 卡債轉信貸或分期省27倍利息 - 莉莉帶小敏到發卡銀行，表達將卡債轉成信貸或信用卡分期的意願，銀行評估後發現小敏卡債達十萬元，動用循環利息期間連續一年沒有遲繳紀錄，同意讓她將卡債轉 ... 借信貸還卡債? - › 閒聊 › 投資與理財 想詢問如果目錢有一筆約5萬的卡債在循環中(19.71%)然後借一筆信貸約14萬1 若分三年還清總利息1萬3左右一個月約還三千多會逐月遞減可設定提前還本金這樣有 ... 【負債整合】信貸、卡債整合，不須剪卡還能減少50%月付金！ 信用貸款繳不出來，3個讓還款更輕鬆的方法! 台灣理財通 負債整合3大好處，卡債、信貸不再追著跑！ 債務協商後3大注意事項，協商前必看！ 卡債風暴11年過去循環利息卡債大減 欠232萬卡債法院裁定「還7.2萬」銀行不服 網頁搜尋結果 信貸還款、申請不可不知的10件事！讓你順利還款0負擔-台灣 ... 信貸還款方式怎麼選？一般信貸還款方式分為2種，「本金均攤」及「本息均攤」不同之處在於本金及利息的計算方式，以下就讓台灣理財通帶你看信貸 ... 敗家女的洗心革面之路- 巧用錢- 理財- 麥肯納休閒鞋銷售人員謝依蕙曾經欠過80萬元的卡債，現在可是把「想要」和「需要」分得很清楚。 不過，以前的 ... 了80萬的卡債。 剪卡+小額信貸還債. 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買房需要房貸、買車需要車貸、有金錢需求需要信貸。

人一生中難免會遇到需要資金周轉的時後，

孩子的教育資金、家人的醫療費用、實現夢想的創業基金等等。

在缺錢的壓力下，該怎麼免除人情壓力，又可以安全取得資金呢？

 

首先，你需要找正確的管道借錢

千萬別找地下錢莊(高利貸)、當舖(高利貸)，或找代書(良莠不齊)

所以合法的找銀行借錢才是王道 

因為現在全球都處在低利率環境

銀行目前有很多低利率的貸款方案

借款利率低、且安全，你根本不需要鋌而走險

不然你只會更擴大你的債務缺口，甚至造成不可挽回的局面

所以－若能善用個人信用貸款，無須擔保品及保人即可申辦

 

一般要貸款者最常遇到的疑問有~ ~

1. 我可以貸多少錢 ?

2. 每期利息是多少錢 ?

3. 核貸要花多少時間 ? 

4. 有負債 . 信用瑕疵是否可貸款 ?

5. 有哪間銀行的貸款方案最符合你的需求 ?

 

問題來了：

市面上銀行貸款方案那麼多，你想申辦信貸利率最低、額度要高，

就需要多家銀行來回比較。但是每家銀行在你尚未確認要申辦之前，

銀行給你的利率跟額度都只是概估。

所以不管你是打電話、去客服或是直接到分行詢問，

你都只能得到「大概」的答案。

因為銀行知道你只是來比較的，沒有銀行會願意向你保證能貸款條件，

除非你已經確定要申辦，填了申請書及檢附相關財力證明之後，

銀行才會幫你審核並調聯徵。

提醒大家，目前網路上雖有很多網站有提供各銀行的利率比較，

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政院因防疫不開會？藍委爆：5百天沒開 最近一次還是賴清德開的

行政院秘書長李孟諺今日赴立院內政委員會報告行政院會議辦理情形，並表示是因為疫情關係才沒開會。藍委陳玉珍指出，離島建設指導委員會已近500天沒開會，上次開會已經是2018年12月27日，當年哪來的疫情？行政院睜眼說瞎話。陳玉珍說，離島建設指導委員會最近一次開會是前年的12月，由當時的行政院長賴清德召開，中央疫情指揮中心在2020年1月20日成立，中間長達5百多天，去年哪來的疫情？行政院秘書長李孟諺回應，去年有開過2次離島建設會議，一次是自己主持，另一次是當時的行政院政委龔明鑫主持，照規定可以由副召集人主持。陳玉珍質問李孟諺，你應該不是副召集人吧，而這跟疫情有關嗎？李回應，龔明鑫是，而有部分會議是因為疫情沒開，另有部分是為了讓會議更有效率。陳玉珍駁斥，所以你剛剛講的就不實在嘛，疫情沒發生前，法律規定行政院長蘇貞昌要主持的會議，不是沒開就是丟給副召集人開，龔明鑫是副召那也就算了，那李孟諺還可以代替蘇貞昌主持會議，有符合規定嗎？當時行政院就懂穿越時空，預知會發生疫情嗎？李孟諺說，相關的議事運作都持續運行。陳玉珍表示，行政院不該公開欺騙國會議員，說都是疫情問題不開會，事實上就是沒開會，心裡沒把會議當一回事。

肉多多全台大展店 大規模聯合招募人才

締造「單一品牌年營業額最快破10億」、「最高全台店長職缺最多的餐飲集團」等台灣餐飲界多項紀錄的肉多多火鍋集團，疫後大展店，同時為配合1年內開出30家直營門店與新品牌的目標，第四季起於台北、桃園、台中、台南與高雄地區舉辦聯合招募會，向餐飲精英招手、加入成為集團旗下的新生力軍。肉多多集團表示，4月底進駐雲林斗六的新門店，開業迄今，每天都出現6位數字的驚喜營業額，顯見有發展潛力的城市或地區，品牌火鍋在當地還是有相當的成長空間。目前全台主要商業區的火鍋市場已經漸趨飽和之際，肉多多未來將深耕雲、嘉、彰地區，搶進基隆、汐止與林口，「品牌覆蓋率」成為集團接下來的展店方向。 另外，新品牌「饌和牛」10月在台南開出首發店，在當地掀起和牛火鍋吃到飽的熱潮，一躍成為最難訂位的名店之一，肉多多集團乘勝追擊、11月分別在台中與台北西門町開出新門店。此外，業績持續穩定的「明水然無菜單鐵板燒」也將跨出台北，鎖定宜蘭、桃園、新竹、台中、台南與高雄等縣市地區為插旗目標。因應全台大展店，肉多多集團表示，除將拔擢現有優秀人才之外，也廣發英雄帖，邀請想要更上一層樓的餐飲精英，加入集團的圓夢行列。肉多多集團舉辦第四季起全台聯合招募，鎖定「儲備幹部」到「儲備店主管/店總經理」二項門店掌門人職缺，其中後者將由集團董事長親自進行複試。該集團表示，透過聯合招募，不僅讓未來的營運主管認識產品與傳達企業文化，也替未來的展店計畫造勢鋪路。(工商 )

中研院破解癌症惡化關鍵機制 首創新抗體助免疫治療

癌症免疫療法可望更精準！在癌症研究中，上皮細胞黏附分子（EpCAM）被廣泛認為是辨認癌細胞的重要標的。中研院細胞與個體生物研究所特聘研究員兼任生醫轉譯研究中心主任吳漢忠研究團隊，解開EpCAM如何促進癌細胞生長，以及如何中止這項機制之謎。團隊研發的新抗體EpAb2-6對癌症的診斷、標靶治療及造影都深具發展潛力，近期已刊登在國際期刊《癌症研究》（Cancer Research）。EpCAM是一種在細胞膜上的蛋白質，常見於上皮組織和大量表達於惡性腫瘤中，與細胞黏附、遷移、增殖、分化及腫瘤發生、進展有關。研究團隊發現，它會透過訊息傳遞來穩定PD-L1的蛋白；而PD-L1正是使腫瘤細胞得以逃脫身體免疫系統監控、導致癌症惡化的蛋白質！目前，已證實只要抑制免疫檢查點蛋白（例如 PD-1 或CTLA-4）就能有效治療癌症，這也就是2018年獲得諾貝爾生理醫學獎肯定、在醫學界備受重視的「癌症免疫療法」。為了能精準辨識出癌細胞膜上的EpCAM，研究團隊研發出相對應的中和性單株抗體EpAb2-6，可抑制EpCAM的訊息傳遞功能、降低癌細胞中PD-L1蛋白的表現，進而導致腫瘤細胞死亡及活化T細胞殺死癌細胞的能力。在大腸癌的動物實驗中，EpAb2-6展現了絕佳的腫瘤抑制能力及大幅提升小鼠的存活率。此外，在肺癌的動物實驗同時使用EpAb2-6 和PD-L1抗體Atezolizumab的「聯合療法」，可有效抑制腫瘤的生長。這些發現不僅更深入剖析EpCAM促使癌症惡化的分子機制，對未來臨床上治療EpCAM過量表現的癌症，也提供了結合免疫療法的新策略。吳漢忠表示，EpCAM可見於許多種癌細胞，如：大腸癌、肺癌、口腔癌、胰臟癌等，因此，可以預見這項研究成果未來將被廣泛應用在各種不同的癌症診斷和治療。經實驗證實，這種中和性抗體EpAb2-6能與多種癌細胞的EpCAM結合，也能有效抑制腫瘤的生長和轉移，延長小鼠壽命。目前，此人類化中和性抗體EpAb2-6在癌症的診斷、標靶治療及造影的應用，深具發展潛力，已取得世界多國的專利，並獲科技部價創計畫5,000萬元的支持，成立新創公司進駐國家生技研究園區，未來可望化研為用，造福人群。EpCAM對人體並非只有負面影響。在一系列開創性的研究中，吳漢忠團隊發現它其實對人體的幹細胞有正面的幫助。例如：EpCAM會高度表現在未分化的人類胚胎幹細胞，可直接調控多能基因，幫助維持胚胎幹細胞的多能性。此外，研究團隊也透過EpCAM，推進了2012年諾貝爾得主山中伸彌的研究成果。原本，使纖維母細胞重編程成為誘導型多能幹細胞需要4個山中伸彌因子，但有了EpCAM，只需1個山中伸彌因子即可成功；而團隊也發現EpCAM對骨頭的生成亦有幫助。總而言之，這些研究成果有助於開發更高效的重編程策略及維持幹細胞的多能性，代表EpCAM蛋白也可應用在幹細胞的研究、組織工程或再生醫學等。(工商 )

嘉義小客車自撞電線桿 乘客現場死亡 駕駛急送醫

(持續更新)嘉義縣新港鄉潭大村16日上午10點多發生一起死亡車禍，一部自小客車自撞電線桿，31歲男性駕駛右腳疑似骨折意識清醒，送往長庚醫院急救，而車內乘客明顯死亡，車禍原因仍待警方調查。

南早：陸解放軍首曝試射航母殺手細節 美急向陸交涉

大陸解放軍今年8月底成功試射有「航母殺手」之稱的東風21D、以及東風26B中程導彈，美國國家利益（The National Interest）等媒體引述香港媒體報導，解放軍一名退役高官透露，試射的目的是在「警告美國，不要冒任何軍事風險」，這是「中美對抗的底線」。這名高官並說，發射成功後不久，美軍急向陸方交涉。美國國家利益、世界日報等媒體引述《南華早報》的報導指，這名解放軍退役高官表示，就在美國航母編隊進入南海水域的幾天後，解放軍分別從浙江省、青海省試射了東風21D、以及東風26B，兩枚都擊中了數千公里外西沙海域的移動靶船目標。據了解，這名高官是中國空軍退役大校、北京航空航天大學戰略問題研究中心主任王湘穗。根據時間點和發言內容，這段談話應是王湘穗在參加今年10月23日至10月26日舉行的「2020秋季莫干山會議」時所說，王湘穗當時在會中談及錄美關係的走向，他的發言近日出現在互聯網上。這也是大陸軍方人士首度披露這次「航母殺手」的試射細節，以及任務動機。事實上，王湘穗在會中指出，大陸成功試射東風21D以及東風26B，是「明晰的傳遞了信號給美國，不要進行軍事冒險。所以說這一段時間比較安穩。」王湘穗表示，在成功試射不久後，美國駐日內瓦的一名軍方代表即表態稱「中國人有沒有考慮，如果你們殺死航母上數千美國士兵會導致什麼樣的政治後果？」王湘穗反問，美方認為大陸試射是在秀肌肉，「但是中國為什麼要示強？是因為美國挑釁在先」。今年8月底，美國國防部曾公開批評大陸在南海水域試射導彈，認此舉破壞了大陸2002年做出的避免南海軍事化的承諾。當時大陸國防部的回應是「演習行動不針對任何國家」。一名大陸軍事評論員說，「此次試射證實中國的導彈確實對美國軍艦構成了威脅。」新加坡南洋理工大學國際政治學者拉斯卡（Michael Raska）也表示，大陸已經研發出能削弱美國傳統軍事霸權的先進武器系統，「對於美國而言，現在的關鍵就是要維持長期的威懾能力，同時又要能緩和風險。」東風21D、東風26B都屬解放軍東風26系列中程導彈。而東風26的發射車，於2015年9月的二次大戰結束70周年北京閱兵式上首次展示。東風26射程為4000公里，可以用於常規和核打擊地面、海軍艦隻目標。它可以攜帶1200至1800公斤的核彈頭或常規彈頭，這意味著它可以在發生戰爭時直接襲擊諸如美國關島的目標。東風26被描述為是航母殺手，因為它可以瞄準美國海軍的尼米茲和福特級核動力超級艦隊。

政院成「國家級圖書館」？ 民眾黨爆：作圖小編攻擊在野黨

行政院長蘇貞昌的「有政府 會作圖」團隊，今日遭民眾黨立委高虹安、張其祿爆料，掛在行政院發言人室的6人配置，和今年2月1日蘇貞昌在臉書貼出的小編團隊6人一樣，而當中可以發現「王牌小編」就是周姓幕僚，「大牌導演」就是昨晚請辭的行政院發言人丁怡銘。高虹安指出，根據行政院告知立院的資訊，發言人室的網路小編只有一位，既然如此，其他人就有違反行政中立之嫌。而照片中除丁怡銘外，還可發現日前在立院議場二樓作圖攻擊在野黨被抓包的周姓幕僚。高虹安說，行政院宣稱這些梗圖是溝通政策立場，那為什麼自己從來沒有收到過？昨晚丁怡銘的辭職聲明居然還牽拖在野黨，實在有夠誇張。高虹安表示，每次行政院圖卡做出來，先拿到都是「焦糖 陳嘉行」、綽號「PTT佛地魔」的民進黨桃園市議員王定宇等人的粉專，行政院把圖丟給粉專，是要將責任丟給側翼然後自己躲起來嗎？台灣政黨政治走到這樣，真的太失敗了。張其祿說，依《公務人員行政中立法》第9條規定，公務人員不可以為支持或反對特定政黨，動用行政資源編印製、散發、張貼文書、圖畫，難道這些行政院小編不是在做這些事？

生技接掌興櫃 普生大漲五成

台股16日量能持續縮減，然權王台積電（2330）登高一呼，加權指數再創歷史高點13,497點，反觀興櫃市場16日不同大盤以半導體族群領軍架構，普生（4117）、博錸（6572）、華宇藥（6621）及金萬林（6645）等生技四劍客成為盤面領頭羊。外傳輝瑞與BNT共同研發的新冠疫苗本周將與美國食品藥物管理局（FDA）申請緊急使用授權，普生等快篩概念股上周紛紛軟腳重挫，本周開盤卻一甩低迷走勢，法人指出，主因在於距離疫苗全面普及仍要時間，就算開始施打，抗原快篩試劑也將成為輔助檢測工具，有助於市場需求維持高檔。普生今年前10個月營收已達3.95億元，年增93.83％，促使股價16日自低檔上演補漲行情，連動整體興櫃市場生技族群齊步表態。(工商 )

欣喜收交大研究所錄取通知卻遭「二度傷害」 網一看臉秒垮

此時正逢各大學研究所碩士班放榜，許多考生抱著忐忑不安的心情，為的就是希望順利錄取理想的學校。不過，有一名男子卻表示，當他收到錄取通知函時，卻從天堂掉到地獄般地難受。這名男大生12日於論壇Dcard表示，由於正逢等待放榜時刻，因此無時無刻都在查看E-mail有無相關錄取通知信件，當下午他又再次打開E-mai時，一封標題以「恭喜同學錄取交大電子所」，內容指出「恭喜同學，錄取交通大學電子所」，其中還透露「本實驗室由XXX授教指導，今年預定招收一名碩士生。」原本不抱希望的他，成了這今年唯一一名錄取交大電子所的學生，令他雀躍不已。閱完信件後，便上網查看榜單，卻不見自己的名字，打去該系所的系辦詢問後才得知「信寄錯人」。心情宛如洗三溫暖般，他認為最難過的不是沒錄取，也不是沒錄取被通知錄取，而是「如果在大學能夠更認真一點的話，就會成為那真的被邀請的學生了。」最後，他也誠摯的祝福所有考生，「未放榜得正取，放榜備取的能備上！」不少網友見了他的故事後，紛紛給予他安慰「很喜歡你倒數第二段的心態，相信下次你就會是那個被邀請的人了」、「加油！！！」、「心態很棒欸～你之後一定能上的！」；當中也有不少網友認為，學校連一封通知信都會記錯太扯「這有點誇張」、「太壞了吧 這系辦人員」、「二度傷害......」、「我記得交大好像不是第一次了，之前貌似也有一次」、「我怎麼記得去年也有」。對此，實際詢問交大，校方表示會去了解有無此事。文章來源：原文出處於此(中時新聞網)

A股三大指數續強 滬指午盤收漲0.97％

A股三大指數16日開高後，走勢漲跌互見，滬指稍顯強勢，深成指、創指先後轉跌。盤面上，自貿區、醫美、航運、白酒相關概念股先後走升。創業板則表現頹勢，一度跌近1％，科技股集體回落。總體來看，市場多空爭奪較為激烈。臨近上午收盤，兩市再度拉升向上，深成指、創指先後翻紅。截止上午收盤，滬指報3,342.23點，漲0.97％，成交額為人民幣（下同）2,048億元；深成指報13,822.66點，漲0.5％，成交額為2,898億元；創指報27,118.5點，漲0.43％，成交額為1,112億元。從各類股表現來看，醫美、有色、石油開採居概念股漲幅榜前列，半導體、無人零售、汽車居概念股跌幅榜前列。(工商 )

《韓股》氣勢如虹 KOSPI挑戰兩年新高

韓國KOSPI指數，持續向兩年新高邁進。早上開高約15大點後，大盤便一路上攻，中午時分亦來到當日最高點。KOSPI指數暫為2537點，上漲43.18點，漲幅1.8%。韓國當地每日新冠確診人數，已連續3日破200位，不過韓國投資人對疫苗研發進度仍然樂觀以待。另外，韓國已連續6個月，都出現貿易順差榮景，讓KOSPI午前氣勢如虹，一鼓作氣再挑戰兩年新高紀錄。科技龍頭大廠三星電子上漲3.8%，對手SK海力士更是飆漲6.58%。現代汽車小漲0.85%。但是，樂金化學卻跌近4%，三星SDI也跌2.5%。網路雙雄Naver跌0.89%，同業Kakao也跌1.37%。最新匯價，目前1美元可兌換1107.8韓元，韓元升值7.8元。 (時報資訊)

假扮富商對5名直播主騙財騙色 男蟲被訴

楊姓快遞員扮演網路男蟲，涉嫌上網以「亂槍打鳥」方式私訊搭訕網美或直播主，一人分飾兩角，佯稱是富商或可媒介賣淫，每月包養10到50萬元，再偽造匯款證明單，致5名女直播主以為找到「有錢乾爹」與楊嘿咻，楊再趁對方洗澡時偷走她們提款卡及信用卡盜刷上百萬元，台北地檢署今依詐欺得利、偽造文書、竊盜罪嫌起訴楊男。檢方調查，楊男自去年至今年5月間，在IG開設多個帳號，隨機找尋網美及直播主，佯稱有工作邀約私訊對方，並一人分飾媒介賣淫者及香港富商、證券小開角色，若對方詢問，楊男再傳送一疊鈔票及「我想認識你的紙條」照片，開價每月包養10到50萬元，並稱有知名網美或直播主也有透過他找人包養或賣淫。楊男要求對方先去旅館開房，等收到匯款紀錄再交易，但楊傳送假的匯款紀錄，佯稱匯款，並以香港銀行轉讓需作業時間、轉帳金額較大、入帳時間比較慢等理由搪塞。 直播主、網美與楊男嘿咻後，楊趁對方洗澡、如廁時偷走她們信用卡及提款卡，盜刷購買iPhone、iPad，事後直播主聯繫不上楊男，並發現被封鎖才知受騙。檢警獲報後，曾逮捕楊男。楊男辯稱自己「不舉」無法嘿咻，另還出示變造的LINE截圖訊息，證明是對方自願借信用卡給他使用，沒有盜刷。但檢警因從楊男皮包內發現多張他人的信用卡，認定楊男確是詐欺慣犯。不過，檢警尋找被害人作證時，有被害人因先前F奶網紅「橫綱凱咪」爆料網美「7成都有在賣淫」，被害人因害怕賣淫曝光，甚至刪除與楊男的對話紀錄，僅避重就輕表示信用卡被盜刷，對性交易絕口不提，之後被害人也不出庭應訊，讓楊男一度獲不起訴確定。日前檢方再接獲被害人提告，指揮警方到楊男住處搜索，才發現楊因另案遭通緝，早已人間蒸發，檢方今依法起訴楊男。但檢方因楊男迄今仍以相同手法向直播主 或網美騙財騙色，近日將發函給知名直播平台，提醒旗下直播主留意這個網路男蟲。

《半導體》十銓前3季每股賺1.74元 Q4消費旺季有撐

記憶體模組廠十銓(4967)第三季受到記憶體跌價影響，單季轉虧，前三季稅後純益仍年增2.4倍，每股純益1.74元。第四季消費旺季可望支撐銷售成績，公司預期2021年上半年伺服器需求若回歸常軌，將有助產業重回景氣正向循環的榮景。十銓第三季營收20.71億元，季減6.12%，年增32.8%；受記憶體跌價影響，產品ASP降低，加上新台幣強勢升值，導致單季營運轉虧，稅後虧損6978萬元，每股虧損1.01元。十銓公司表示，疫情帶動PC/NB的消費需求，衝高銷量，惟受IC平均較上季跌價10%影響，品牌銷售必須快速出貨，又逢台幣強勢升值，連帶影響第三季獲利能力。十銓第一季獲利衝高，前三季獲利比去年同期明顯成長；前三季營收58.24億元，年增約15.3%；毛利率7.89%，年增2.88個百分點；稅後純益1.18億元，年增2.4倍，每股純益1.74元。十銓指出，受DRAM和NAND FLASH市場跌價5-15%的影響，記憶體價格ASP降低，在庫存操作上必須加強銷售以平衡成本。因應疫情消費行為從實體轉換至電商，加速於全球各大電商平台推出多樣化的產品組合刺激銷售，並積極與國、內外各大主板及周邊廠商加強品牌合作，第三季大幅加碼行銷資源投入，全力衝刺產品市占。展望第四季，疫情影響記憶體IC需求佔比最大的伺服器。惟第四季起，iPhone 5G/ARM核心Mac筆電的發表、Chromebook持續熱銷、PS5/Xbox Series X陸續上市，加上AMD/NVIDIA次世代顯卡較勁等，在消費市場上力拱記憶體IC需求不墜。十銓本季將優先維持銷量，並衝刺高規高單價產品，以提振整體利潤率。2021年第一季至第二季間伺服器需求若回歸常軌，將有助產業重回景氣正向循環的榮景。(時報資訊)

《金融》這些ETF超吸金 美國10大熱門ETF排行榜！

美股ETF是很多投資新手開始投資第一個會考慮購買的商品，也是懶人投資的首選。個股投資需要花費許多時間研究股票，投資ETF創造被動收入可以有效分散投資風險，節省下許多研究時間。目前美國發行高達2365檔ETF，共分為股票、債券、房地產、黃金、原物料等五大類ETF，建議投資人以資產規模高者為首選，其在市場上具備較高流動性，交易更為活絡。依照資產規模來排行前十名，依序為SPDR標普500指數ETF (SPY)、iShares核心標普500指數ETF (IVV)、Vanguard整體股市ETF (VTI)、Vanguard標普500指數ETF (VOO)、Invesco納斯達克100指數ETF (QQQ)、iShares美國核心綜合債券ETF(AGG)、SPDR黃金ETF(GLD)、Vanguard FTSE成熟市場ETF(VEA)、iShares MSCI核心歐澳遠東ETF(IEFA)、Vanguard總體債券市場ETF(BND)等十檔，前十大ETF在市場上都有較高流動性。根據資產規模前五名中，多檔以追蹤美國股市標普500指數的ETF為主，分別為SPDR標普500指數ETF(SPY)、iShares核心標普500指數ETF(IVV)、Vanguard標普500指數ETF(VOO)。標普500指數選入美國500家企業作為成分股，由於是指數，所以成分股會定期更換，降低投資人的主動管理風險。SPY、IVV、VOO同樣都是追蹤標普500指數，這三檔ETF主要差異不大，但IVV和VOO在管理費用上更具優勢，管理費用上SPY為0.09%、VOO為0.03%、IVV為0.03%，可以看出這三檔ETF在管理費用上的差異。標普500指數只涵蓋了大型股，而Vanguard整體股市ETF(VTI)則涵蓋範圍更大的全美國市場，除了大型股以外也涵蓋了中小型股。如果投資人想利用單一標的輕鬆投資美國整體市場，上述標的都會是不錯的選擇。而Invesco納斯達克100指數ETF(QQQ)，此檔則是追蹤熱門科技股的股票指數，持股比重最高的是蘋果、亞馬遜、微軟等熱門科技龍頭公司，前10大持股即占整個ETF權重約58%，算是持股相當集中的一檔ETF，提供給對科技股有興趣的投資人參考。十大熱門排名中也包括了美股核心綜合債券指數相關的ETF，像是iShares美國核心綜合債券ETF(AGG)和Vanguard總體債券市場ETF (BND)，這兩檔都是追求彭博巴克萊美國綜合債券指數，屬於股債平衡的利器債券ETF。另外，像是Vanguard FTSE成熟市場ETF(VEA)和iShares MSCI核心歐澳遠東ETF(IEFA)，兩者都是投資美國以外的已開發市場，但VEA和IEFA相比，VEA囊括了加拿大，屬於較完整的美國以外已開發市場，VEA投資配置上包含雀巢公司、三星電子、ASML等全球頂尖企業，投資者只花小錢就能投資這些全球一流企業，和國際企業優質績效一同成長。以上就是關於美國十大熱門ETF排行榜介紹，投資人如果一開始如何選美股個股不太熟悉，可以先從美股ETF入手，從小錢滾大錢，輕鬆開啟美股投資的第一步！永豐金證券推出「買美股超簡單123」，透過存股分散風險，1股就能買美股成為國際企業股東、2個證券帳戶「台股＋美股」同時開、3步驟完成存股申購，只要選好標的、設定好日期、股數，就能輕鬆完成定期存股程序。永豐金證券推出存美股「手續費超優惠專案」，存美股最低手續費只要1美金，有興趣的投資人歡迎複製連結了解：https://reurl.cc/j52qpL(時報資訊)

學習歷程檔案上傳1522件有問題 教育部：僅剩2件未處理

高中生正上傳學習歷程檔案，國民黨立委林奕華今天質詢指出，教育部的上傳系統出錯誤，譬如課程代碼不符，造成老師和學生的困擾。教育部國教署長彭富源表示，各界提出關於學習歷程檔案上傳有問題的有1522件，目前僅剩2件未處理。立法院教育及文化委員會今天審查教育部及國立大學預算，林奕華表示，依規定，高一生要上傳6件學習歷程檔案，原本上傳最後期限是9月20日，教育部後來又延後幾次，現在期限是11月30日。林奕華說，學生上傳學習歷程檔案，但電腦系統出現很多問題，包括教育部之前有給學校提供的課程代碼，現在學校要上傳了，卻發現代碼不一樣。此外，原本規定學生上傳的檔案要在2M以內，但實際上，上傳超過2M以上檔案也可以。教育部長潘文忠回應，各校對課程代碼不瞭解，簡直不可思議，學校要自己負責任。彭富源則表示，中央的電腦分成6個系統，國教署將成立中央諮詢專線，並於月底前改善上傳問題。彭富源表示，關於課程代碼的問題，各界共提出185件，已全部處理好。事實上，各界提出關於學習歷程檔案上傳有問題共1522件，目前僅剩2件未處理好，其他都已處理完畢。

爭艋舺公園座椅 男亮槍護妻遭逮

艋舺公園爭位置 男亮槍護妻遭逮 訂閱影音：中時新聞網44歲李姓男子的妻子，是北市艋舺公園的清潔工，在公廁旁座椅上有1個經常休息的位置，15日凌晨李妻發現位置被戴姓男子坐走，忍不住向對方理論，衝突中李為保護妻子，亮出1把玩具槍恐嚇對方，後來遭警方循線逮捕。萬華警方15日凌晨12時許獲報，艋舺公園有人亮槍，警方到場調查後，根據民眾提供的對象形貌，在不遠處的西園路、廣州街口，查獲李姓男子。李男一度否認，但因民眾指證歷歷才坦承，他供稱妻子是公園的清潔工，他常會去等她下班，凌晨時妻子發現常坐的位置被佔走，忍不住和對方理論，不料戴卻出言辱罵，他一時激動，才會亮槍恐嚇對方，但強調只是1把玩具槍。警方後在李男住家查獲該把槍械，初查沒有火藥和殺傷力，警訊後依恐嚇罪將李移送法辦。

賀中捷試營運 台中慈濟醫院松竹站開接駁車

台中捷運今日起試營運，台中慈濟醫院賀捷運開通，在台鐵與捷運都設站的「松竹站」開設巡迴接駁車，方便就醫大眾與醫院同仁。總務室主任楊栢勳表示，選擇松竹站讓由南往北的台鐵區間車乘客節省到潭子站的時間，又同時滿足從烏日高鐵站與南屯來看診的乘客。「台中捷運綠線銜接高鐵與台鐵，等於銜接到醫院就醫大德的動線。」楊栢勳指出，目前台中慈濟醫院與市府協調，在松竹捷運站與台鐵松竹站兩個車站中間，靠近台鐵松竹站側接駁，捷運試營運期間，周一至周五從上午7時15分起到傍晚6時45分止，周六則到下午1點35分止，接駁車巡迴松竹站與台中慈濟醫院之間接駁。家住干城楊小姐指出，她每次花在轉乘接駁的時間都很久，今天在醫院大廳看到往來松竹站的接駁車已開始服務，決定試乘接駁車銜接捷運，有接駁服務真的很方便，以後不論從家裡來醫院，或是看診結束後要去別的地方辦事情，都可透過接駁車到松竹站轉搭捷運或台鐵，時間可以縮短，就算要去搭高鐵也不成問題。楊栢勳強調，未來捷運正式營運後，也將配合動態調整，期待研究出最方便的行車間距，滿足就醫乘客需要。

前議員邱佳亮貪汙遭判12年半 今遞狀盼延緩入監

桃園市民進黨籍議員邱佳亮詐領市議會助理費、出國考察費和出席費共822餘萬元，11日被依貪汙罪判刑12年半定讞，邱16日在律師陪同下前往桃檢報到，邱以身體舊疾遞狀希望聲請延緩入監執行，檢方考量他至今無異狀，給予延緩到周三下午。邱的遺缺將由「落選頭」陳睿生遞補。邱佳亮曾任新屋鄉民代表，2010年轉戰縣議員，成為新屋唯一1席議員，升格後也順利連任成為市議員，但卻在2017年間爆發貪汙案，被控2011年至2017年間以外甥等3名人頭，詐領議會公費助理補助款，8年得手822萬餘元，又被查出到澳門賭博沒有出席議會，卻詐領出席費、膳食費、交通費共7350元。邱佳亮一度被收押禁見8個月，200萬元交保後，以無黨籍身分投入第2屆市議員選舉，以1893票之差再度順利連任，重拾民進黨籍身份加入民進黨團運作，但最高法院認定邱貪汙，11日駁回上訴，仍依4個利用職務機會詐取財物罪，合併判邱12年6月徒刑、併科罰金120萬元並褫奪公權6年，且須全額沒收822萬餘元犯罪所得。邱表定16日10點半報到，邱10點就在律師陪同下現身桃園地檢署，透過律師以身體有舊疾要安排就醫檢查，遞狀聲請延緩入監，桃檢考量判刑定讞後啟動防逃機制，邱都無異狀，準時到派出所報到，16日也提前抵達桃檢，暫無逃亡之虞，考量其有檢查需要，給予延到周三下午報到，再視情況發監執行。桃園市議會指出，依公職人員選舉罷免法第74條第2項規定，邱的位置由「落選頭」陳睿生遞補，行政院會在收到最高法院的判決書後將邱解職，同時函文給中選會，中選會召開遞補委員會，確認由陳遞補後就會公告，市議會要在公告10天內辦理宣誓就職，最快本月可完成。39歲的陳睿生是前新屋鄉長陳江順之子，2度代表民進黨參選新屋區（第11選區）市議員，挑戰邱佳亮都吞敗。

選後光環褪色 川普家族事業挑戰重重

美國總統川普2021年1月離開白宮後，他的家族事業川普集團（Trump Organization）也將迎向數十年來最嚴峻的挑戰，除了集團可能出現資金危機之外，川普卸任後將再度官司纏身，另外，川普集團拓展全球版圖勢必面臨多重阻礙。川普集團可能不久後將縮減規模以換取現金。他旗下一些資產正在求售，包括華盛頓特區的飯店、紐約兩座摩天樓、舊金山部分持股的房地產。先前外媒曾報導，川普集團也考慮出售紐約州Seven Springs的土地。出售旗下資產有助於這家族事業扭轉信用緊縮（credit crunch）的情況。未來幾年川普集團將有逾4億美元的債務到期，許多債權者已暗示不太敢與川普做生意。然而，川普集團高層強調，該公司的事業非常穩健，「川普集團是一家擁有龐大現金流、了不起的公司。我們的營運展現前所未有的強勁」。川普集團高層並表示，一旦川普卸下總統職，將致力於集團品牌在全球持續擴展。不過，要達成這項目標可能有難處。過去川普長期重視的中國市場，因他在總統任期掀起的貿易戰已打壞美中關係，也同樣令川普不受中國信任。在歐洲，部分川普的商標也陷入訴訟紛爭。一些川普幕僚認為，川普會返回紐約市川普大廈（Trump Tower）的26樓辦公室。川普前任白宮幕僚長穆瓦尼（Mick Mulvaney）等人預料，川普很可能再戰2024年。(工商 )

研究：義大利出現新型冠狀病毒 疑比武漢通報早

義大利米蘭「國家癌症研究所」（INT）研究說，新型冠狀病毒早自去年9月就已在義大利傳播，顯示2019冠狀病毒疾病（COVID-19）可能比先前所認為的更早就在中國境外傳播。路透社報導，世界衛生組織（WHO）曾經表示，在中國武漢去年12月首度通報病例之前，並不知道新型冠狀病毒，也不知道這種病毒引起呼吸道疾病「2019冠狀病毒疾病」。義大利第一起2019冠狀病毒疾病病例，是今年2月21日在北部倫巴底大區（Lombardy）米蘭市附近一個小鎮發現。但國家癌症研究所科學雜誌「腫瘤期刊」（Tumori Journal）刊載的報告指出，義大利研究人員發現，在去年9月到今年3月期間對959名健康自願者做肺癌篩檢試驗，結果有11.6%受試者早在2月之前就已發展出冠狀病毒的抗體。這項研究的共同作者艾波隆（Giovanni Apolone）告訴路透社，在同一個研究中，由西恩那大學（University of Siena）進一步執行特定SARS-CoV-2抗體檢測，發現有4例檢測出中和病毒的抗體反應，而時間溯回10月第一週，意味著他們早在9月就已感染。艾波隆表示：「這是主要的研究結果：沒有出現症狀的人，在血清檢測後，不僅呈陽性反應，而且具有可殺死病毒的抗體。」他又說，這意味新型冠狀病毒能夠長期在人群當中傳播，而致死率低，不是因為它消失了，而是伺機再起。義大利研究人員曾在3月告訴路透社，倫巴底大區去年第4季通報的嚴重肺炎與流感病例數量比平常更多，顯示新型冠狀病毒可能比先前所想的更早傳播。義大利衛生部今天通報，過去24小時新增3萬3979起2019冠狀病毒疾病確診病例，有546人病亡；昨天通報新增3萬7255例確診，544人病歿。倫巴底大區今天仍是受創最嚴重的地區，通報新增8060例確診；昨天通報8129例。（譯者：紀錦玲/核稿：盧映孜）1091116(中央社)

特休未休工資結算 勞動部：以未實施無薪假的月薪來算

受到新冠肺炎影響、邊境管制持續實施，讓不少人無法出國，特休假可說是無處可用，時序來到年底，不少企業都開始結算特休假未休工資，勞動部日前公布最新函釋，結算特休假未休工資時，必須要以「沒有實施無薪假」的月份來計算，也就是要以「正常工時」當月的薪資為準，而這項規定即日起生效。勞動部官員表示，依規定，特休假結清的工資計算，是依勞工最近1個月正常工作時間所得工資除以30，得到一日工資，再去算上剩餘的未休假天數按日發給勞工。但由於今年受到疫情影響，部分企業都有實施無薪假，少則1個月，多則6個月以上，因此計算特休未休工資就必須要排除無薪假情況。舉例來說，在實施無薪假前，勞工月薪為4萬5千元，但公司在7月至12月實施無薪假，這段期間變更約定每月發給3萬元，如果到12月底、結算特休未休工資時，必須要以實施無薪假前的4萬5千元來計算，並非7月至12月的3萬元。(工商 )